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探秘古人的理财智慧

时间:2015-08-25 14:53来源:www.siciciyu.com 作者:若曦
 
 
苏轼的理财智慧
 
孔子君子喻于义,小人喻于利(《论语?里仁》)的观点可以说影响了后来几乎所有的知识分子,由君子罕言利到君子不言利的演变也使得商人成了社会阶层的最底层。苏轼在《答秦太虚书》中这样描述自己在黄州的理财方法,那时苏轼被贬为黄州团练副使后,俸禄大幅减少,于是他痛下决心,决定把每天的开支控制在150文以内.具体做法是这样的,每月发工资后取出4500文钱,分,30堆后用绳子串起来挂在房梁上,每天早上用一枝长长的画叉挑取一串,取完后就把画叉藏起来。平常在屋里放一只大桶,存放每天剩下的钱,以备来客时招待使用。
 

风险中立型:白圭

风险中立型介于风险爱好型和风险厌恶型之间。这种理财观遵守的原则是:收益必须超越成本与风险,选择最佳的投资机会。其典型代表是白圭。

白圭是战国时代人,《汉书》中说他是经营贸易发展生产的鼻祖,即“天下言治生者祖”。

作为一个获得多方面成功的富商巨贾,白圭致富之法就是常从大处着眼,通观生意全局,在具体的买卖经营上从不贪图眼前小利,也从不靠阴谋诡计等不正当竞争手段进行欺诈牟利。

他把自己的投资战术总结为“乐观时变……人弃我取,人取我与”。意思是说“以观察买卖的时势变化为乐趣……别人大都要抛售的东西就收购过来,而别人大都要收购屯积的东西就卖给他们”。

 
 
吕不韦的理财智慧
 
吕不韦理财的途径主要是发现有潜力、价值被低估的企业(秦国公子异人),向其注入风险资本,帮助其上市(登基为帝),以获取巨大收益,这可以说是开创了风险投资的先河。不过这种高收益往往伴随着巨大的风险,如果没有合理的退出机制,后果是不堪设想的,轻则倾家荡产、重则家破人亡。吕不韦后来的遭遇也证明了这一点。
 
 
 
张英的理财智慧
 
张英是清朝安徽桐城人,他推崇谋道不谋食,在治理国家的同时,还对家庭理财非常关心。他在自己写的关于家庭理财的著作——《恒产琐言》里,提出了一系列家庭理财之道、理财之理和理财之策,比较突出地反映了封建社会晚期家庭理财术的特点。张英认为田产非常重要,田产与其他财产不一样,因为田产持久、常新。因此,在一切财产中只有田产才是最宝贵的。在我们今天,能拥有自己的房产相当不容易,也很宝贵。因而,要保护好或合理利用自己的土地所有权。他还认为经商等风险大,而地租收入却稳定,且持以久远。相比经商赚钱而言,地租收入虽生息微而缓,但月计不足岁计有余,岁计不足,世计有余,是风险最小、最稳定可靠的收入。他还认为,经商赚钱取财于人,是非比较多,而地租收入取财于天地,是非少,比较安全。所以地租收入不仅稳定,而且安全。张英认为不管任何行业都要节约支出,不管家庭是否富裕都需追求简朴,许多债务是由于用度不经,不知量入为出造成的。因此,他主张家庭生活要处处节俭,只有这样,才能防止入不敷出而负债卖田,祖业不保。在物价刚涨的当下,我们没理由不去节约我们的金钱,尤其是收入不高的大众群体。
探秘古人的理财智慧

古人理财观念可分三类

儒学名著《大学》除了论述个人怎么通过“修身”、“齐家”、“治国”、“平天下”等途径来实现远大理想品德,里头不乏许多精彩的理财论述,包括用财与生财之道。该书中有一句话:“生财有大道,生之者众,食之者寡,为之者疾,用之者舒,则财恒足矣。”。这句话的意思是:生产财富离不开开源节流,生产的人多,消耗的人少;管理财富的人勤奋,动用财富的人节省,才能使国家的财富经常充足。

另外,从管子提出“仓廪实而知礼节”的观念,到王安石提出“聚天下之人,不可以无财,理天下之财,不可以无义”,这些古人言论无不体现了他们对理财的重视。由此可见,古人不仅有理财观念,当中也有不少值得我们研究和借鉴的地方。

按现代人的划分法,古人的理财观念,可以分为三种类型:风险爱好型、风险中立型和风险厌恶型。



巧用古人智慧 学习清朝宰相的理财妙招


张英,安徽桐城人,清朝康熙年间任宰相。他推崇“谋道不谋食”,在治理国家的同时,还对家庭理财非常关心。

他写了一本与家庭理财有关的著作——《恒产琐言》。书中提出了一系列家庭理财之道、理财之理和理财之策,比较突出地反映了封建社会晚期家庭理财术的特点。

对于家庭,他总的理财指导思想是“保田产”。他坚持孟子“有恒产者有恒心”的观点,但同时对孟子的“恒产”论进行了改造。

一、“重视田产”的思想

张英认为田产非常重要,田产持久、常新,而其他财产则很难持久、常新。工具、房屋等财产都会毁坏,而田产不会,并且具有“常新”的活力。因此,在一切财产中只有田产才是最宝贵的。其他财产怕天灾人祸,而田产不怕。即使其他财产荡然无存,土地所有权却不会丧失。

二、“地租收入稳定、安全、愉快”的思想

他认为经商等风险大,而地租收入却稳定,且“持以久远”。相比经商赚钱而言,地租收入虽“生息微而缓”,但“月计不足,岁计有余;岁计不足,世计有余”,是风险最小,最稳定可靠的。他还认为,经商赚钱“取财于人”,是非比较多,而地租收入“取财于天地”,是非少,比较安全。他还认为收取地租是“可乐”之事。

三、“保田产”的思想

张英把田产看成是一切财产中最好的财产,把地租视为一切收入中最可靠的收入,因而保田产就是理财工作的重中之重。如何有效、长久地保田产呢?他提出了三条重要原则:原则之一是“防鬻产”。他认识到,保田产的最大威胁来自于因负债而被迫卖田。原则之二是“择庄佃”。他认为优良的佃农能够“尽地利”,这样收取地租更有保障,他常说“良田不如良佃”。原则之三是“善经理”。对于自己的田产,要善加经营,不能只靠管家、僮仆等人来管理田务。他强调加强田产的经营管理对于保田产具有决定性意义。

四、“节约支出”的思想

他认为,要保田产,务必节约支出。许多债务是由于“用度不经,不知量入为出”造成的。因此,他主张家庭生活要处处节俭。只有这样,才能防止入不敷出而负债卖田,祖业不保。财力不足之家尽量不要去城市居住,这样既可以节省开支,又便于田产管理,还可以防止子弟攀比、挥霍浪费。如果出现大灾之年,地租收入减少了,尤其要防止负债卖田。要千方百计、咬紧牙关保田产,其他财产可卖,田产不可卖。

五、“加强日常财务管理”的思想

对于日常的财务活动,张英认为一定要亲自加以管理。由于这类活动每年都要重复进行,故可以建立一定的管理程序。比如,要知道自己的“田界”,要考察佃农的生产情况,要知道佃农的产出及市价情况,这样收取地租才不吃亏。

六、“利用突发事件兼并”的思想

张英认为,对于突发事件的管理要有心计。比如,灾年不仅要防止负债卖田,还可以通过兼并等手段低价买田,更容易发财致富。他还认为,不要与人争购良田,而要去购买人们不愿意买的劣田。因为良田之价数倍于劣田。灾年良田也减收,丰年劣田也能增收。如果经营管理不善,良田也能变劣田;如果用心经营管理,劣田也能变良田。

七、教育子女要积极参与理财活动

他认为,要让子女知道财富的积累、创造过程。要学会算账理财,要防止子女因不善于理财和任意挥霍而成为卖田的“败家子”。由于其教子有方,其子张廷玉成为雍正年间著名宰相。(中国经济新闻网-中国经济时报作者为东北财经大学教授)
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